人口老龄化已成为贯穿我国21世纪发展进程的基本国情特征，其影响深远且复杂，关乎国家经济社会可持续发展大局与亿万老年群体的福祉安康。

中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿”）以发展老年人意外伤害保险业务为突破口，助力加快构建多层次养老保障体系。

自2014年起，广东省民政厅秉持“为民服务、保障民生”的宗旨理念，携手中国人寿广东省分公司，在全国率先探索实施“银龄安康行动”老年人意外伤害保险项目。历经十年精耕细作，该项目已构建起覆盖全省城乡、保障内容多元、服务精准高效的普惠型养老保障体系，有效提升了老年群体的获得感、幸福感和安全感。

政保合作破局 筑牢老年群体意外保障网

2014年，广东省民政厅赴江苏、山东调研后，创造性地推出“政府主导、社会协同、央企服务、市场运作”的政保合作模式。项目突破三大行业壁垒：投保年龄上不封顶，百岁老人亦可参保；填补社保保障缺口，增加意外身故伤残责任；创新护理费用补偿，提供住院津贴补助。

构建网格化服务体系 高效保障超九成老龄群体

十年来，“银龄安康行动”构建了“政府联动+服务下沉+专业队伍+数字赋能”四级网格化服务体系。政府端，建立省、市、县三级联动机制，确保民政、财政等部门协同推进；服务端，依托中国人寿在粤994家分支机构、107个服务柜面及2.3万个村居站点，实现“最后一公里”覆盖；队伍端，配备了2600名专职服务铁军；技术端，开发线上投保与理赔系统，实现“互联网参保、云端理赔、48小时到账”。

家住潮州市凤塘镇淇园村的66岁苏女士，在村道路口转弯时被小型汽车碰撞摔倒。老人全身多处受伤，被送至潮州市中心医院检查治疗。两个月后，苏女士伤愈出院。在肇事方赔偿全部医疗费的同时，苏女士又获得老年人意外伤害综合保险赔付10920元。

今年85岁的涂女士，在家不慎跌倒，送梅州平远县人民医院后检查发现，胸椎压缩性骨折。住院治疗9天共计花费10565.94元，其中社保统筹支付6725.5元，自费3840.44元。涂女士又获得老年人意外伤害综合保险赔付3616.03元，其中医疗费赔付2446.03元，住院津贴1170元。

创新服务范式 解码全新健康服务体系

“银龄安康行动”不断在服务上打磨，构建“2+3+4”健康服务体系，以2.3万个社区网格驻点实现服务全覆盖和线上线下立体宣传触达率超90%为“两大支撑”，打造事前健康筛查、事中医院护理、事后保险补偿的“三重保障机制”，并搭建涵盖健康促进、走访慰问、智慧教学、文体活动的“四大平台”。

为实现项目可持续发展，“银龄安康行动”创新构建多方共担机制，形成“政府保基本、企业献爱心、子女尽孝心”的模式。在佛山顺德区，民营企业为员工父母集体投保；在潮州饶平县，乡贤理事会募集善款为留守老人购买保险……这一创新模式让项目持续焕发生命力。

锚定未来蓝图 助力建设老年友好型社会

站在新十年起点，广东省“银龄安康行动”开启高质量发展新征程，围绕《广东省老龄事业发展“十四五”规划》实施“双升级”战略：在保障层面，创新推出“健康筛查+商业长护险”新模式，重点开展心脑血管、认知障碍等老年疾病筛查与商业长期护理保险结合；在服务层面，着力建设养老大数据平台，突破政企数据壁垒，实现“精准画像+主动服务”的智能化转型。而这一系列创新举措也标志着中国人寿广东省分公司在构建普惠型养老保障体系方面迈入新阶段。

广东“银龄安康行动”以十年实践谱写了普惠保险的温暖篇章，实现了从“政府主导”到“社会协同”、从“风险补偿”到“健康管理”的跨越式发展。通过政保协同破局、市场机制赋能、服务创新驱动，不仅织就了坚实的养老保障网络，而且构建起共建共治共享的老龄社会治理新范式，为中国式现代化提供了生动的实践样本。 

（编辑/韦艳秋，来源：金融界网站）